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将矛盾纠纷预防化解在源头!云南这些工作机制值得点赞

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首先，具有欺骗性的格式合同使金融消费者产生利率错觉。“利率是借款合同的核心要素，关系到借款人的重大利益。”袁章润说，部分贷款机构利用其与借款人在专业知识上的不对称，通过格式合同记载较低的表面利率，或者仅展示日利率或月利率必一运动体育官网，掩盖较高的实际利率。调研还发现，部分贷款机构通过每期还款计划或增设保证金、管理费、中介费各项服务费条款等形式变相收取“砍头息”，增加贷款实际成本。

再次，违规收集个人信息事件频发。今年8月，工业和信息化部公布了存在侵害用户权益行为的21款APP及SDK，其中南昌随行付网络小额贷款有限公司旗下的“随借”网贷APP存在违规收集、超范围收集个人信息等问题。参与调研的法官指出，部分网贷平台违反必要原则，利用优势地位过度收集个人信息，存在不当使用和泄露风险，甚至出现非法加工、传输、买卖个人信息等犯罪行为。

最后，影响民事诉讼管辖秩序。调研组从审理的案件中发现，网络贷款纠纷中出借方一方主体特定，但借款方一方主体不特定，存在面广量大的情形。加之网络贷款多通过互联网方式签订合同，并不存在合同签订地法院。参与调研的法官指出，部分网贷贷款方在合同中约定与纠纷无实际连接点的合同签订地法院管辖，该协议管辖条款无效，否则势必造成大量案件通过协议管辖进入约定法院，破坏正常的民事诉讼管辖秩序。

对于网贷乱象，消费者张先生深有体会。今年上半年，他在浏览某网络贷款APP时，原本只想测算自己所能申请的贷款额度和相关费用成本，但在系统操作指引下，竟然完成了贷款申请。原来，该网络贷款APP的额度测算页面就是贷款申请页面，但提示提醒并不明显，导致他不明就里申请了一笔非实际需要贷款，承担了不必要的利息支出。

海淀区人民法院调研组表示，引起网络贷款行业乱象频发的原因多种多样。有的网络贷款借助“流量传送门”实现流量变现，引导消费者进行超前消费、过度消费。部分借款人缺乏系统金融知识与理性消费观念，未充分考虑借贷风险而盲目借贷，跌入网络贷款陷阱。有的网络贷款格式条款内容不完善，部分平台及第三方金融机构通常要求用户对多份授权书“打包式同意”，未就格式条款中关键内容如贷款主体、贷款实际利率、逾期清收、违约责任等内容向借款人进行充分披露与说明。

“网络贷款平台供给门槛低，放款迅速便捷，机构范围广，但合规管理不足且监管规范滞后。”海淀区人民法院调研组建议，金融监管部门要进一步完善相关规范性文件，压实网贷平台运营者主体责任，明确机构在个人信息收集、存储、使用、加工等环节的流程规范，推动形成互联网金融行业内部个人信息保护长效机制。市场监管部门要加大对互联网贷款机构信息披露、风险提示、营销宣传等行为的监管力度，强化违法和不正当行为的负面清单管理和惩戒，明确禁止诱导过度负债、超前消费等宣传内容，引导树立正确消费观。互联网金融协会应及时调研、调整损害客户权益的合同条款，规范潜在的高利率风险条款，积极推动行业出台网贷示范条款。

金融监管总局重庆监管局提示金融消费者要树立理性消费观，避免“以贷养贷”“多头借贷”。如有借款需求，应选择正规金融机构、正规渠道进行咨询或办理。办理时应认真阅读合同条款，注意看清贷款主体、综合息费成本、还款要求等，警惕诱导性营销宣传说辞；拒绝陌生人共享屏幕要求，避免将手机、电脑等电子设备交由他人操作，谨慎进行信息授权行为。此外，如陷入诈骗陷阱导致资金受损或遭遇暴力催收时，应保存好聊天记录、通话录音、交易截屏等有关证据，及时通过报警、诉讼等途径维护自身合法权益，切勿轻信代理维权、停息挂账、征信修复等宣传广告，防范二次侵害。

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在主旨演讲环节，嘉宾围绕“发挥枢纽供应链优势，降低综合物流成本”“地区航空货运枢纽高质量发展现状与展望”“助力国际航空货运能力建设，支持广州打造全球供应链枢纽城市”“从空管视角探索航空货运枢纽的高效运行”等话题展开深入探讨，为广州航空货运枢纽高质量发展之路建言献策。在成果发布环节，大会就中国邮政粤港澳大湾区航空枢纽项目、广州邮政低空物流合作项目、菜鸟华南eHub项目达成重要合作意向，并现场宣布启用华南邮政航空(国际)枢纽中心、启动广州白云机场货运口岸综合查验中心合作项目。

据了解，今年以来，在全球跨境贸易和电子商务迅速发展的背景下，货运航线网络不断扩展，航空物流市场呈现出强劲的增长势头。广州作为华南地区最大的物流集散中心，拥有庞大的市场腹地，其国际航空枢纽的洲际连接能力和全球辐射能力不断提升，已成为连接全球贸易网络的关键节点。随着共建“一带一路”倡议的深入实施和粤港澳大湾区建设的加速推进，广州白云机场的基础设施日趋完善，货运航线网络不断优化，货运保障能力稳步提升。去年，广州白云机场物流吞吐量突破200万吨大关，全球货运机场排名第十一位，今年有望突破240万吨，跻身全球前十。

中国航空运输协会理事长王昌顺在致辞中表示，粤港澳大湾区经济发达，航空物流需求强劲，依托良好的区位优势、产业优势，培育和吸引了一大批国内外航空企业，综合性航空货运枢纽建设迈上新的台阶。近年来，我国国际航空物流发展呈现新的变化，跨境电商为国际航空物流注入新的动能，国际航空货运单向性特征更加明显。为加快我国国际航空物流体系建设，打造世界一流航空货运枢纽，他呼吁，加快建设世界一流航空物流企业，系统提升通关便利化水平，持续推动广州空港纳入自贸区。(完)